Знаете ли вы, что эксперты по психическому здоровью называют самой большой причиной стресса в Соединенных Штатах сегодня? Если вы сказали деньги, то динь, динь, у нас есть победитель!

Трое из четырех взрослых сегодня сообщают, что испытывают стресс из-за денег, по крайней мере, часть времени. Люди беспокоятся либо о том, что у них недостаточно денег, либо о том, вкладывают ли они деньги, которые у них есть, наилучшим образом.

Ваши деньги либо за вас, либо за вас, золотой середины нет. Использование какого-либо программного обеспечения для личных финансов может помочь немного облегчить этот денежный стресс и лучше позволить вам эффективно управлять своими деньгами. Без него вы можете просто настроиться на постоянное финансовое беспокойство. Жизнь уже достаточно сложна, и нет необходимости усложнять ее, просто надеясь, что все ваши денежные проблемы решатся в вашу пользу. Подсказка: не будут.

Это руководство поможет вам понять, как программное обеспечение для личных финансов может лучше помочь как в достижении долгосрочных финансовых целей, так и в управлении повседневными аспектами жизни.

Программа для личных финансов хранит всю эту информацию в одном удобном месте, будь то отслеживание плана сбережений для фонда колледжа вашего ребенка или обеспечение того, чтобы вы не проиграли месячный бюджет на продукты питания.

Оглавление

1. Что такое программное обеспечение для личных финансов?
2. Как это ведет к финансовому улучшению
3. Типы программного обеспечения для личных финансов
4. Когда использовать программное обеспечение для личных финансов
5. С чего начать
6. Последние мысли

Что такое программное обеспечение для личных финансов?

Думайте об этом как о приборной панели в вашей машине. У вас есть спидометр, показывающий, насколько быстро вы едете, одометр, показывающий, как далеко вы проехали, а затем другие датчики, показывающие такие вещи, как количество бензина в баке и температура вашего двигателя. Программное обеспечение для личных финансов - это, по сути, то же самое для ваших денег.

Когда вы устанавливаете это программное обеспечение на свой компьютер, планшет или смартфон, оно помогает отслеживать ваши деньги - сколько идет, сколько идет и сколько растет. Большинство программ для личных финансов отображают ваш бюджет, расходы, инвестиции, счета, сберегательные счета и даже пенсионные планы, уровни долга и кредитный рейтинг.Реклама

Как это ведет к финансовому улучшению

Это не должно вызывать удивления, но люди, которые регулярно следят за своими финансами, в конечном итоге становятся богаче, чем те, кто этого не делает. В детстве хранить все свои деньги в фарфоровой копилке было довольно легко. Однако по мере того, как мы становимся старше, наши деньги распределяются по таким вещам, как оплата автомобилей, ипотека, пенсионные фонды, налоги и другие инвестиции и долги. Все это значительно усложняет отслеживание наших денег.

Некоторые типы программного обеспечения для личных финансов могут помочь вам немного упростить задачу, настроив вас на достижение финансовых целей и снимая часть стресса, связанного с деньгами.

Даже если у вас уже есть сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP), какое-то программное обеспечение для личных финансов может принести большую пользу. В то время как CFP сосредотачиваются на общей картине ваших денег, они не обрабатывают повседневные аспекты, которые определяют ваше общее финансовое здоровье.

Это также не так сложно, как вы думаете, и может избавить от утомительной работы, связанной с выполнением всех операций в электронной таблице Excel или с блокнотом и карандашом.

Типы программного обеспечения для личных финансов

Когда дело доходит до программного обеспечения для личных финансов, оно обычно делится на две категории: подготовка налогов и управление деньгами.

Программное обеспечение для подготовки налогов, такое как Турбо налог и программное обеспечение H&R Block может помочь во всем, от подачи налоговой декларации до правил и положений IRS и даже планов по наследству. Кроме того, вы можете подать заявку в Интернете и получить чек на возврат гораздо быстрее, чем если бы вы отправляли свои формы по почте после ожидания в очереди в почтовом отделении.

Однако в этой статье мы сосредоточимся на программном обеспечении для личных финансов, которое помогает в управлении деньгами.Реклама

Программное обеспечение для управления деньгами поможет вам увидеть состояние вашего денежного потока, погасить задолженность, спрогнозировать расходы и сбережения, отслеживать инвестиции, оплачивать счета и делать множество других вещей, которые 30 лет назад практически потребовали бы команды бухгалтеров.

Когда использовать программное обеспечение для личных финансов

До сих пор мы рассмотрели, что такое программное обеспечение для личных финансов и как оно может принести пользу вашим деньгам. Следующим логическим шагом во всем этом уравнении является определение того, когда его следует использовать и как лучше всего начать его использовать.

Ниже приведены четыре наиболее распространенных и практичных способа использования программного обеспечения для личных финансов. Если все или что-либо из этого применимо к вам и вашим деньгам, то загрузка какого-либо программного обеспечения для личных финансов будет разумным шагом.

1. У вас несколько учетных записей

Когда дело доходит до ваших денег, велика вероятность, что они находятся в нескольких местах. Конечно, у вас, вероятно, есть текущий счет, но у вас также может быть сберегательный счет, счет денежного рынка и пенсионные счета, такие как IRA или 401k.

Если вы похожи на среднего американца, у вас, вероятно, тоже есть две-три кредитные карты. Пятьдесят процентов американцев также не лояльны только к одному банку и распределяют свои деньги между несколькими банками.

Вместо того, чтобы тратить часы на ввод каждой детали каждой учетной записи в электронную таблицу, многие программы позволяют легко импортировать информацию о вашей учетной записи. Это поможет устранить ошибки и даст вам возможность увидеть все сразу с высоты птичьего полета.

2. Вы хотите автоматизировать некоторые или все свои платежи

Пожалуйста, не говорите, что вы все еще выписываете бумажные чеки и опускаете каждую купюру в почтовый ящик. Хотя это благородно, что вы вносите свой вклад в обеспечение занятости почтовых работников, мы уже 18 лет в 21 веке, и теперь вы можете буквально оплачивать каждый счет онлайн.Реклама

Нет необходимости входить в каждую имеющуюся у вас учетную запись и вводить свой маршрутный номер.

С помощью программного обеспечения для личных финансов вы можете запланировать автоматические платежи и переводы между всеми вашими импортированными счетами. Автоматические переводы помогут убедиться, что у вас есть необходимые средства на правильном счете, чтобы все счета были оплачены в соответствующий день. Поздние платежи раздражают и только стоят денег. Пора попрощаться с ними раз и навсегда.

3. Вам нужно оптимизировать свой бюджет.

Возможно, лучшая особенность программного обеспечения для личных финансов заключается в том, что оно позволяет отслеживать все, что входит и выходит из вашего виртуального кошелька.

Почти каждый бренд программного обеспечения для личных финансов имеет удобные для чтения графики и диаграммы, которые позволяют вам отслеживать каждый цент, который вы тратите или зарабатываете, если вы выберете. Вы можете быть очень удивлены, когда увидите, сколько вы потратили на питание вне дома в прошлом месяце, или если в прошлом году вы потратили на рождественские подарки немного больше, чем следовало бы.

Каждый успешный бизнес на планете имеет свой бюджет, и использование программного обеспечения для личных финансов может помочь вам сократить расходы таким образом, чтобы это повлияло на вашу повседневную жизнь.

4. У вас есть конкретные цели, которые нужно достичь

Может быть, это выплата долга или накопление на что-то вроде каникул в Европе. Какой бы ни была ваша финансовая цель, будь то долгосрочная или краткосрочная, программы для личных финансов - один из самых разумных способов достижения этих целей.

Вы можете делать все: от настройки уведомлений о расходах до уведомлений, когда вы сверх бюджета автоматизировать, какой процент вашей зарплаты идет на такие вещи, как пенсионные инвестиции. Выбранное вами программное обеспечение для личных финансов должно показать вам, насколько вы близки к достижению этих целей в любой момент времени.Реклама

С чего начать

От AceMoney до Mint и Quicken , нет недостатка в приложениях для личных финансов. Многие из этих программ можно загрузить бесплатно, и они позволят вам оплачивать счета, инвестировать, контролировать свой собственный капитал и кредитный профиль и даже получать ссуду одним движением пальца.

Другие программы могут предлагать вам только ограниченные услуги и потребуют единовременной оплаты или подписки, чтобы разблокировать все, что они предлагают. Эти сборы часто могут варьироваться от двух до 50 долларов в месяц.

Лучше всего начать с бесплатной версии, а затем оценить, сможете ли вы выполнить все, что хотите, или стоит изучить один из платных вариантов. Часто программы подписки сопровождаются помощью экспертов по финансовому планированию и инвестициям, так что это может быть реальным преимуществом.

Решая, какую программу для личных финансов использовать, также важно определить, сколько учетных записей вы хотите отслеживать. Некоторые программы ограничивают количество добавляемых учетных записей. Убедитесь, что если у вас есть чековые, кредитные карты и инвестиционные счета, которые нужно отслеживать, вы выбираете службу, которая может отслеживать их все.

Наконец, при поиске подходящего программного обеспечения для личных финансов, отвечающего вашим потребностям, убедитесь, что вам удобнее работать с интерфейсом программы. Не следует ожидать, что вы сразу узнаете каждую функцию, но если функции не кажутся вам удобочитаемыми и управляемыми, то вы вряд ли воспользуетесь ими и получите все преимущества.

Последние мысли

Программное обеспечение для личных финансов может иметь большое значение, помогая вам контролировать свои деньги и достигать финансовых целей. Однако важно отметить, что некоторые больше внимания уделяют составлению бюджета и отслеживанию расходов, в то время как другие отдают приоритет инвестиционным портфелям и подоходные налоги . Изучите несколько различных программ и прочтите обзоры, чтобы найти ту, которая вам подходит.

В наши дни управлять своими личными финансами безопасным способом, который позволяет пользователю визуально представлять свои деньги в реальном времени, стало проще, чем когда-либо прежде. При наличии множества приложений - как бесплатных, так и по подписке - нет причин, по которым каждый человек не может контролировать свои деньги и гарантировать, что они совершают разумные денежные переводы.Реклама

Рекомендуемое фото: rawpixel через unsplash.com